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(Fonte euribor.it)

8 giugno 2017

I tassi di interesse restano invariati al minimo storico dello 0,0%. In seguito all’ultima riunione della Banca centrale europea dell’8 giugno, il Consiglio direttivo ha deciso di mantenere invariato il tasso di riferimento principale, così come il tasso sui depositi bancari a -0,40% e quello di rifinanziamento marginale a 0,25%.

Quantitative easing. La politica monetaria espansiva della Bce tramite l’acquisto di titoli di Stato continuerà sulla linea di 60 miliardi al mese fino a dicembre di quest’anno “od oltre se necessario”.

Crescita dell’Eurozona. “L’inflazione resta debole e deve mostrare segnali convincenti di una ripresa”. Queste le parole di Mario Draghi. Il presidente Bce ha anche sottolineato che un certo grado di accomodamento (Qe) è ancora necessario. Inoltre ha avvisato che i Paesi che hanno una debole posizione di bilancio, bassa crescita e poche riforme strutturali effettuate saranno più esposti alle ricadute da futuri rialzi dei tassi di interesse.

Ecco il tasto “tassi di interesse”. Come d’abitudine, Mario Draghi ha ribadito che i tassi rimarranno agli attuali livelli ancora lungo, ma per la prima volta dopo anni non ha detto “o più bassi se necessario”. Sono esclusi dunque ulteriori ribassi del costo del denaro, ma da oggi in poi si dovrà considerare tenere conto di un’eventuale revisione della politica monetaria causata dal rischio di un improvviso aumento dei prezzi.

I tassi oggi. Tutte le scadenze Euribor restano sotto zero. L’Euribor 1 mese è fermo a -0,37 da 11 mesi (7 luglio 2016 l’ultima variazione), l’Euribor è a -0,33 dal 12 gennaio, mentre la scadenza semestrale ha registrato un nuovo minimo storico scendendo a -0,26 dal 5 giugno 2017.

Previsioni Euribor. I tassi rimarranno bassi a lungo, ma attenzione alla crescita dei prezzi nell’Eurozona. I tassi futures mostrano che il minimo storico dell’Euribor lo stiamo vivendo in questo periodo storico. Già nei prossimi mesi potremmo assistere ad un lieve aumento: la scadenza trimestrale dell’Euribor viene vista a -0,30 entro la fine di quest’anno. A fine 2018 potrebbe essere a -0,13 e nel corso del primo semestre del 2019 l’Euribor potrebbe uscire dal territorio negativo. La lenta crescita dell’Euribor 3 mesi, secondo le stime, dovrebbe continuare negli anni successivi fino a toccare quota 0,35 nel 2020 e 0,60 nel 2021. Tra la fine del 2022 e l’inizio del 2023 l’Euribor trimestrale potrebbe salire all’1%.

Previsioni Eurirs. Anche il parametro di riferimento dei mutui a tasso fisso potrebbe salire per effetto delle aspettative di crescita dell’inflazione nell’Eurozona per i prossimi 5 anni. Solo negli ultimi 7 mesi, l’Irs è già aumentato per tutte le scadenze di circa mezzo punto percentuale.

  
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mandato esporativo - Tuesday, March 04, 2014
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Glossario - Tuesday, March 19, 2013
Arbitro Bancario Finanziario

L'Arbitro Bancario Finanziario è un organismo indipendente e imparziale, controllato dalla Banca di Italia, che risolve le liti che riguardano operazioni bancarie e finanziarie. L'ABF decide chi ha torto e chi ha ragione tra i clienti e le banche o tra i clienti e gli altri intermediari.
Riportiamo di seguito alcune decisioni sui ricorsi presentati relativi ai mutui.

 
 
 
CANCELLAZIONE IPOTECA

Ai fini dell’art. 13 D.L. 7/2007, secondo cui la banca deve trasmettere entro 30 giorni al conservatore dei registri immobiliari la richiesta di cancellazione dell’ipoteca in caso di estinzione del finanziamento, la semplice dichiarazione dell'istituto di credito resa al cliente di “disponibilità alla cancellazione dell’ipoteca a suo tempo iscritta” non è sufficiente e il ritardo per la cancellazione effettiva dell’ipoteca è idoneo presupposto per il risarcimento del danno.

 
MODIFICA SPREAD

La facoltà per la banca di modificare unilateralmente i tassi e le altre condizioni di contratto (art. 118 TUB) è subordinata all'esistenza di un giustificato motivo (introdotto dal D.L. 223/2006), volto a salvaguardare nel tempo l’equilibrio delle condizioni stesse. Nel caso di un contratto di finanziamento a tasso variabile, le variazioni dell’indice di riferimento sono fisiologiche e gravano in maniera pienamente equilibrata su entrambe le parti, per cui è esclusa la possibilità per la banca di introdurre modifiche peggiorative al tasso, per esempio aumentando unilateralmente lo spread.

 
POLIZZA ACCESSORIA

In un caso di polizza assicurativa accessoria, l’ABF ha disposto che l’estinzione anticipata del finanziamento comporta la risoluzione del contratto di assicurazione e che le ulteriori rate di premio riscosse dalla banca, successivamente all’estinzione del finanziamento, devono essere restituite.

 
PORTABILITA'

La “portabilità” dei finanziamenti, introdotta dallart. 8 D.L. 7/2007, è sempre gratuita e non ammette l’addebito di nessun onere, già dalla data di entrata di vigore del medesimo decreto (1 febbraio 2007) e anche prima delle precisazioni offerte successivamente dalle leggi 244/2007 e 2/2009. Inoltre, il comportamento omissivo della banca che ostacoli il cliente nell'esercizio di tale diritto è fonte di responsabilità, con l’obbligo di risarcire il relativo danno.

 
SOSPENSIONE RATE

In merito alla legge 244/2007, che all'art.2 prevede che per i contratti di mutuo per l'acquisto dell'abitazione principale, i mutuatari possono chiedere la sospensione del pagamento delle rate per non più di due volte e per un periodo massimo complessivo non superiore a diciotto mesi nel corso del contratto, l'Arbitro Bancario Finanziario stabilisce che, “posto che l’iniziativa dell’Abi (Associazione Bancaria Italiana) sia idonea per l'attuale crisi finanziaria”, le banche non sono obbligate ad accogliere la domanda del mutuatario poiché tale iniziativa “non ha natura di accordo collettivo vincolante per gli iscritti”, anche se, aggiunge l'ABF, “la banca è comunque moralmente obbligata a prendere in esame la situazione dei propri clienti”.

 

  
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